क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन(Cloud-Based Personal Loan): घोटाला या वैध!

क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन: पर्सनल लोन कर्ज आधारित व्यवस्था को मजबूत करने, बड़ी खरीदारी करने या वित्तीय आपात स्थिति में सहारा बनने के लिए एक उपयोगी लोन मैनेजमेंट हो सकता है। लेकिन चुनने के बहुत सारे विकल्पों के साथ, यह जानना भी आवश्यक है कि पर्सनल लोन के लिए कहां जाना है?

यहीं पर क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन आते हैं। ये ऋण ऑनलाइन उधार देने वाले बाज़ारों के माध्यम से दिये जाते हैं जो उधारदाताओं को उधारकर्ताओं से सीधा जोड़ते हैं। दूसरे शब्दों में, वे व्यक्तिगत ऋण के लिए सारी जिमेदारी खुद ही खरीदकर करते हैं, इसलिए आपको ऐसा करने की आवश्यकता नहीं पड़ती।

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कहा जाता है कि, वित्तीय सहायता के लिए खरीदारी करते समय सावधानी के साथ आगे बढ़ना हमेशा महत्वपूर्ण होता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप किसी तरह के घोटाले के शिकार न हों। क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन के बारे में अधिक जानने के लिए इस आर्टिकल को पूरा पढ़ें, जिससे ये लोन आप अपने लाभ के लिए कैसे उपयोग करें?, और ऋण घोटालों को कैसे देखें? आदि के बारे में जानकारी लें।

क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन क्या है?

क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन एक ऑनलाइन ऋण देने वाले बाज़ार के माध्यम से प्राप्त किया गया ऋण है जो उधारदाताओं को उधारकर्ताओं से जोड़ता है। ये बाज़ार उधारकर्ताओं के लिए ऋण की खरीदारी करना आसान बनाते हैं क्योंकि वे कई व्यक्तिगत उधारदाताओं के साथ खरीदारी करने के बजाय एक केंद्रीय स्थान पर जा सकते हैं।

क्लाउड-आधारित उधार दो अलग-अलग तरीकों में से एक में काम कर सकता है। कुछ क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन देने वाले प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं को प्रमुख उधारदाताओं से जोड़ते हैं। हालांकि, अन्य पीयर-टू-पीयर लेंडिंग मार्केटप्लेस हैं जहां व्यक्ति इन ऋणों के लिए पूंजी प्रदान कर सकते हैं।

ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण वैध है या नहीं?

ऑनलाइन ऋण के विभिन्न वैध ऋणदाता हैं। हालाँकि, किसी भी ऋणदाता की वैधता को सत्यापित करना एक महत्वपूर्ण कदम है जिसके साथ आप काम करने पर विचार कर सकते हैं।

क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन कैसे काम करता है?

जब आप क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन देने वाले प्लेटफ़ॉर्म पर जाते हैं, तो प्रक्रिया किसी अन्य ऋणदाता के समान ही प्रारंभ होती है। आपके लिए अब कौन से ऋण विकल्प उपलब्ध हैं, मगर आपको उसके लिये पूर्व योग्यता के लिए एक ऑनलाइन आवेदन पूरा कर सकते हैं।

क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन के लिए उस प्लेटफॉर्म पर उस आवेदन को पूरा करने के लिए, आपको आमतौर पर अपनी हाल की वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी देनी होगी। एक कारक ऋणदाता उपयोग करते हैं जब वे आपको व्यक्तिगत ऋण से उपलब्ध कराता है, तो आपका ऋण से आय अनुपात (डीटीआई) होता है, जो आपकी आय का प्रतिशत है जो ऋण की ओर जाता है। दूसरा सबसे महत्वपूर्ण कारक आपका क्रेडिट इतिहास है, जिसमें आपका क्रेडिट स्कोर और भुगतान इतिहास शामिल है।

उधार देने वाले प्लेटफॉर्म के आधार पर, आपको क्रेडिट चेक से गुजरना होगा या नहीं भी। कुछ ऋणदाताओं को आपके क्रेडिट इतिहास में गहराई से गोता लगाने के लिए कड़ी पूछताछ की आवश्यकता होगी। अन्य उधारदाताओं को केवल एक सरल जांच की आवश्यकता होती है।

एक बार जब आप अपना आवेदन पूरा कर लेते हैं, उसके बाद ही आपको पता लगेगा कि किन ऋणों के लिए योग्य हैं। ये याद रखने वाली बात है कि आप इनमें से किसी भी ऋण के लिए पहले से स्वीकृत नहीं हैं। हालाँकि, आप शायद पूर्व-योग्य हो सकते हैं। फिर, एक बार जब आप ऋण राशि, शर्तों और उपलब्ध ब्याज दर के आधार पर एक ऋणदाता सलेक्ट कर लेते हैं, तो आपको सीधे ऋणदाता के साथ आवेदन करने या उधार देने वाले बाज़ार के भीतर अपना आवेदन पूरा करने के लिए सलेक्ट किया जा सकता है।

क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन कैसे चुनें?

जब आप ऑनलाइन ऋण देने वाले बाज़ार के साथ आवेदन करते हैं, तो आपको कई प्रकार के ऋण प्रस्ताव उपलब्ध हो सकते हैं। सबसे अच्छा लोन चुनने के लिए  कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए:

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) वह राशि है जो आपके ऋण पर खर्च होने वाली है। आपका APR  जितना अधिक होगा, आपके ऋण का भुगतान उतना ही अधिक होने वाला है और आप अपने ऋण के दौरान अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। आपको सबसे सबसे कम एपीआर देने वाले ऋणों को ढूंढना सबसे अच्छा साबित हो सकता है।

ऋण राशि

विभिन्न ऋणदाता अलग-अलग ऋण राशि दी जाती है। ऋण की सीमा कुछ हज़ार डॉलर से लेकर $100,000 तक हो सकता है। समय से पहले यह जानना भी होगा  कि आपको कितना पैसा उधार लेने की आवश्यकता है, तभी आपके लिए सही ऋण ढूंढना आसान बना सकते हैं।

ऋण शर्तें

पर्सनल लोन लेने के लिए जो शर्ते होती हैं वो एक साल से लेकर पांच साल या उससे अधिक तक हो सकती है। एक लंबी ऋण अवधि के दौरान कम मासिक भुगतान का लाभ होगा, लेकिन आप लंबी अवधि में ब्याज में अधिक भुगतान भी करने होंगे।

शुल्क

विभिन्न व्यक्तिगत ऋणदाता आवेदन शुल्क, उत्पत्ति शुल्क, पूर्व भुगतान दंड और देर से भुगतान शुल्क जैसे शुल्क की भरपाई करते हैं।

क्या क्लाउड-आधारित व्यक्तिगत ऋण एक घोटाला हैं?

फिनटेक की लोकप्रियता बढ़ने के साथ ही फ्रॉड्स की संख्या में भी इजाफा हुआ है और इनसे सावधान रहने की बहुत जरूरत है। ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण स्वाभाविक रूप से “धोखाधड़ी” नहीं हैं।

उनमें से कई  वैध हैं। इतना ही नहीं, वे अक्सर पारंपरिक ऋणदाताओं की तुलना में अधिक अनुकूल ब्याज दरों और शुल्क का भुगतान करते हैं। इसमें कुछ रूल्स अच्छे हैं, जिनका उपयोग आप व्यक्तिगत ऋण घोटालों पर नज़र रखने के लिए कर सकते हैं।

क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन बाज़ारस्थल

यदि आप व्यक्तिगत ऋण के लिए बाजार में जा रहे हैं, तो बहुत सारे ऑनलाइन संसाधन उपलब्ध हैं जो आपको एक अच्छा सोर्स खोजने में आपकी मदद कर सकते  हैं। हालांकि, सभी क्लाउड-आधारित पर्सनल लोन बाजार को समान नहीं बनाया गया है। कुछ आपकी जानकारी को एकत्र करेंगे और इसे उस ऋणदाता को बेच देंगे जो आपसे उच्चतम भुगतान प्रदान करता हो।

अन्य आपको पूर्व-योग्य ऑफ़र की सूची दिए बिना आपके विवरण अपने सभी साझेदारों के साथ साझा करेंगे। ऐसे प्रत्यक्ष ऋणदाता भी हैं जो खुद को सहकर्मी से सहकर्मी उधारदाताओं के रूप में बाजार में अस्तित्व में लाते हैं, लेकिन मुख्य रूप से प्रमुख संस्थानों द्वारा आर्थिक द्वारा किये जाते हैं और नियमित उधारदाताओं की तरह ही काम करते हैं।  क्लाउड-बेस्ड पर्सनल लोन में क्रेडिबल, लेंडिंगट्री और प्रॉस्पर जैसी सेवाएं उपलब्ध हैं।

सुपरमनी एक तरह का एक व्यक्तिगत ऋण तुलना मंच प्रदान करता है जो उधारकर्ताओं को मुख्य धारक बना दिया गया  है और उन्हें उधारदाताओं से कॉल और ईमेल के स्वरूप  के बिना पूर्व-योग्य प्रस्तावों की तुलना करने की अनुमति देता है। इसके बजाय, आपको केवल वे ऑफ़र दिखाई देते हैं जिनके लिए आप पूर्व-अर्हता प्राप्त कर चुके होते हैं। यह आपको अपने ऑफ़र की तुलना करने और केवल उस ऋणदाता पर लागू करने की अनुमति देता है जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त साधन होता है।

लोन घोटाले का पता कैसे लगाएं?

ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन में वृद्धि के साथ घोटालों में वृद्धि हुई है। संघीय व्यापार आयोग के वर्तमान आंकड़ों से पता चलता है कि 2021 में धोखाधड़ी के 2.8 मिलियन से अधिक मामले सामने आए, और कुल नुकसान 5.8 बिलियन डॉलर से अधिक रहा था। यह पिछले वर्ष की तुलना में लगभग 70% अधिक रहा है।

परिणामतः, पर्सनल लोन घोटालों से बचने के लिए सावधानी बरतना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है। यहां पर्सनल लोन घोटाले के कुछ टिप्स दिए गए हैं:

1. गारंटी स्वीकृति की 

कोई भी ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर और आर्थिक पोर्टफोलियो की जांच किए बिना अनुमोदन की गारंटी नहीं दे सकता है। यदि कोई ऋणदाता ऋण पर स्वीकृति का वादा करता है, चाहे आपका क्रेडिट इतिहास या वित्तीय स्थिति किसी भी स्थिति में है फिर भी, तो आप समझ लीजिये की कि यह एक घोटाला है।

2. अग्रिम फीस 

उधारदाताओं को आपको कभी भी किसी भी प्रकार के अग्रिम शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होनी चाहिए, चाहे वे इसे आवेदन शुल्क, संपार्श्विक, या कुछ भी बहाने से आपको भुगतान करने के लिए कहें। यदि आपसे आवेदन शुल्क लिया जाता है, तो यह तब तक नहीं होगा जब तक आपको ऋण के लिए स्वीकृति नहीं मिल जाती।

3. अपंजीकृत ऋणदाता 

संघीय व्यापार आयोग द्वारा उधारदाताओं को उस राज्य के साथ पंजीकरण करना आवश्यक होता है, जहां वे अपना व्यापार करते हैं। यदि आप जिस ऋणदाता पर यकीन कर रहे हैं वह पंजीकृत नहीं है, तो नये विकल्प की तलाश करें।

4. लक्षित फोन ऑफ़र।

प्रतिष्ठित ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव के साथ आपसे किसी भी तरह से फोन पर संपर्क नहीं करेंगे। वास्तव में, कुछ फोन अनुरोध ज्यादातर अवैध होते हैं, जैसे कि यदि कंपनी कोई अग्रिम भुगतान मांगती है।

5. एक ऋणदाता जिसका कोई फिजिकल ऍपेरेन्स नहीं है।

सभी वैध पर्सनल लोन उधारदाताओं को अपनी वेबसाइट पर या कहीं और एक फिजिकल एड्रेस प्रदान करना चाहिए। ऑनलाइन उधारदाताओं की लोकप्रियता में वृद्धि के बावजूद, आपको अभी भी एक भौतिक पता खोजने में सक्षम होना चाहिए जो जरूरत पड़ने पर काम आ सकें।

6. ऋण शर्तों का कोई खुलासा नहीं।

ऋणदाताओं को आपको आपके ऋण समझौते की पूरी शर्तें प्रदान करने की जरुरत होती है, जिसमें आपकी ब्याज दर, पुनर्भुगतान आवश्यकताएं और ब्याज के साथ अंतिम लागत सबकुछ शामिल होता है। यदि आपका ऋणदाता ऐसा नहीं करता है, तो यह एक सर्वमान्य घोटाला हो सकता है।

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