Is mutual funds a good investment | क्या म्युचुअल फंड एक अच्छा निवेश है?

Is mutual funds a good investment ये जानने के लिए निवेश करने के लिए कुछ चेतावनी हैं।

• अगर आप बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट करते हैं या बचत खाते में पैसा रखते हैं और कमर टूट जाती है तो आप पैसे खो देते हैं।
• अगर बैंक डूबने के डर से आप सारा पैसा घर पर रख देते हैं और फिर लुट जाते हैं, तो आप पैसे खो देते हैं।
• यदि उपरोक्त दोनों में से किसी भी परिदृश्य से डरकर आप अर्थव्यवस्था और कंपनियों के अच्छे प्रदर्शन पर अपना विश्वास रखते हैं और आप अपना पैसा म्यूचुअल फंड में लगाते हैं और अर्थव्यवस्था मंदी की चपेट में आ जाती है, तो आप पैसे खो देते हैं।

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अगर आपको लगता है कि निवेश करना बहुत जोखिम भरा है और अपना सारा पैसा सोने में लगा दें, क्योंकि सोने को धन का भंडार माना जाता है, तो आप मुद्रास्फीति के कारण पैसे खो देते हैं। नियमित समय के दौरान सोने की कीमत ज्यादा नहीं बढ़ती है लेकिन वस्तुओं और सेवाओं की कीमत बढ़ जाती है।

मुझे जो मिल रहा है वह यह है कि निवेश जोखिम प्रबंधन का खेल है और साथ ही उम्मीदों का प्रबंधन भी है। ऊपर वर्णित सभी परिदृश्यों के घटित होने की समान संभावना नहीं है। बैंकों के शायद ही कभी विफल होने की संभावना कम होती है और अगर वे ऐसा करते हैं तो सरकारें उन्हें नागरिकों और अर्थव्यवस्था की रक्षा के लिए जमानत देती हैं। इसी तरह, डकैती होने की संभावना, जबकि बैंकों के विफल होने की संभावना से अधिक है, बहुत अधिक नहीं है।

दूसरी ओर अर्थव्यवस्था में मंदी या कंपनियों के तिमाही दर तिमाही खराब प्रदर्शन की संभावना काफी अधिक है। ऐसा हर समय होता है कि किसी देश की जीडीपी किसी न किसी तिमाही में धीमी हो जाती है। चूंकि शेयर बाजार का रिटर्न कंपनियों के प्रदर्शन से जुड़ा होता है, इसलिए रिटर्न अस्थिर होता है।

Is mutual funds a good investment

आप कम अवधि में रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकते क्योंकि कोई भी भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है। रिटर्न की गारंटी देने वाले लोग ढोंगी हैं। लेकिन एक स्वस्थ अर्थव्यवस्था में, निष्पक्ष और कुशल बाजारों के साथ, अर्थव्यवस्था द्वारा अधिक से अधिक मूल्य निर्माण के कारण शेयरों का मूल्य समय के साथ बढ़ता है। छोटी अवधि में कुछ उतार-चढ़ाव हो सकते हैं लेकिन लंबी अवधि में वृद्धि का रुझान ऊपर की ओर रहेगा।

ऐसे बाजारों में, म्युचुअल फंड एक अच्छा निवेश है, जब निवेश के अन्य रूपों के साथ जोड़ा जाता है और केवल लंबे समय के क्षितिज (5 वर्ष +) पर। धन से चमत्कार करने की अपेक्षा न करें। शेयर बाजार में कोई जादू नहीं होता और सभी कीमतें कंपनियों के प्रदर्शन से जुड़ी होती हैं।

Is sip a good investment

एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है। एसआईपी एक निवेशक के लिए लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक प्रभावी मार्ग है। कंपाउंडिंग और अनुशासित निवेश की शक्ति एक निवेशक को 10-20 वर्षों में धन अर्जित करने की अनुमति देती है।

Is mutual funds a good investment: यहां कई कारण बताए गए हैं कि एसआईपी निवेश का व्यापक रूप से पसंदीदा तरीका क्यों है। नियमितता और अनुशासन लाता है: एसआईपी निवेश में नियमितता और निरंतरता लाता है। एक बार जब आप इसे एक लक्ष्य से जोड़ लेते हैं, तो आप अपने एसआईपी निवेश के साथ अधिक अनुशासित हो जाते हैं। चूंकि आपके पास अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पहले से ही एक निश्चित राशि है, इसलिए आप किसी भी एसआईपी निवेश को खोने से बचने के लिए अपनी पूरी कोशिश करते हैं।

बाजार की टाइमिंग के झंझट से बचाता है: अस्थिर बाजारों के साथ, अधिकांश निवेशक निवेश करने के सर्वोत्तम समय के बारे में संशय में रहते हैं और बाजार में अपने प्रवेश को ‘समय’ देने का प्रयास करते हैं। एसआईपी निवेशक को अनुमान लगाने के खेल से बाहर निकलने की अनुमति देता है। जैसा कि SIP रुपये की औसत लागत सुनिश्चित करता है, बाजार की टाइमिंग से बचा जा सकता है।

कॉस्ट एवरेजिंग: एसआईपी का एक सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह बाजार में निहित अस्थिरता को आपके पक्ष में काम करता है न कि आपके खिलाफ। चूंकि आप समय-समय पर नियमित रूप से निवेश करते हैं, इसलिए आप विभिन्न बाजार समय-सीमाओं में निवेश करते हैं। जब आप चरम अवधि के दौरान निवेश करते हैं, तो आपको कम म्युचुअल फंड इकाइयां मिलती हैं, जबकि बाजार गिरने पर आपको उच्च इकाइयां प्राप्त होती हैं, इस प्रकार आपके निवेश की लागत औसत हो जाती है।

बचत की आदत डालता है: जब कोई एसआईपी के माध्यम से निवेश करता है, तो वह नियमित रूप से बचत करने के लिए खुद को प्रतिबद्ध करता/करती है। हर निवेश भविष्य के लक्ष्यों की पूर्ति की दिशा में एक कदम है।

छोटी वृद्धि में निवेश: Is mutual funds a good investment:आप अपनी म्यूचुअल फंड यात्रा को 500 रुपये प्रति माह से शुरू कर सकते हैं। इसलिए निवेश शुरू करने के लिए पर्याप्त बचत का इंतजार करने के बजाय आप आज भी छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं। चूँकि राशि इतनी कम है और सीधे आपके पंजीकृत खाते से डेबिट हो जाती है, आप हर महीने अपनी जेब पर कोई दबाव महसूस किए बिना निवेश करते हैं।

लचीलापन: चूंकि एसआईपी में आपको हर महीने या तिमाही में एक निश्चित राशि का निवेश करना पड़ता है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे लचीले नहीं हैं। आप अपनी एसआईपी राशि को जैसे चाहें संशोधित कर सकते हैं। यदि आपको वेतन वृद्धि मिली है, और आप अधिक निवेश करना चाहते हैं, तो आप किसी विशेष फंड में अपना एसआईपी बढ़ा सकते हैं।

यहां तक कि अगर आप नकदी की कमी का सामना कर रहे हैं, तो आप अपने एसआईपी को या तो रोक सकते हैं या कम कर सकते हैं। यदि आप नियमित आय प्राप्त करने वाले व्यक्ति हैं, तो एसआईपी मार्ग से निवेश करना बेहतर है।

Which is the better investment option, SIP or lump sum?

Is mutual funds a good investment: एसआईपी और एकमुश्त राशि ऐसे विकल्प या तरीके हैं जिन्हें कोई भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प चुन सकता है। इससे पहले कि हम बेहतर विकल्प के लिए मतदान करें, पहले मुझे SIP और Lumpsum के बीच अंतर करना चाहिए।

SIP – एसआईपी एक व्यवस्थित निवेश योजना के रूप में जाना जाता है। यह निवेश करने का एक तरीका है जहां एक व्यक्ति अपनी पसंद के अनुसार म्युचुअल फंड योजना में समय के निश्चित अंतराल पर, शायद मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से एक पूर्व निर्धारित निवेश राशि का निवेश कर सकता है।

एकमुश्त – एकमुश्त निवेश का एक और वैकल्पिक तरीका है जहां एक व्यक्ति एक बार में म्यूचुअल फंड में अपने निवेश कोष को छोड़ सकता है। जब बाजार नई ऊंचाई पर पहुंच रहे हों तो एकमुश्त निवेश से भारी रिटर्न मिलता है।

Is mutual funds a good investment:  SIP या एकमुश्त राशि के बीच चुनाव करना व्यक्ति के निवेश लक्ष्यों, उद्देश्यों और कमाई क्षमता, जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय स्थिरता जैसे व्यक्तिगत कारकों पर निर्भर करता है।

किसी व्यक्ति को किसे या कब SIP का विकल्प चुनना चाहिए:

Ø एक नियमित आय वाला व्यक्ति जो निवेश का बोझ कम करना चाहता है

Ø दीर्घकालिक निवेश उद्देश्य वाला व्यक्ति

Ø बाजार में गिरावट या गिरावट के परिदृश्य में

Ø इक्विटी जैसे अस्थिर बाजारों में SIP को प्राथमिकता दी जाती है

किसे या कब किसी व्यक्ति को एकमुश्त निवेश का विकल्प चुनना चाहिए:

Ø आर्थिक रूप से स्थिर व्यक्ति

Ø यदि आपके पास बिना किसी प्रतिबद्धता के नकद अधिशेष है

Ø निवेश के क्षेत्र में अच्छा ज्ञान या विशेषज्ञता हो

Ø बुल मार्केट परिदृश्य

Ø लघु अवधि के वित्तीय लक्ष्यों वाले निवेशकों के लिए सलाह योग्य

Ø ऋण म्युचुअल फंड के लिए बेहतर

इन दोनों की तुलना में, SIP एकमुश्त निवेश पर कुछ बढ़त रखता है।

एकमुश्त निवेश की तुलना में SIP के लाभ:

Ø जैसे-जैसे आप कमाते हैं रिटर्न को कंपाउंड करना

Ø निवेश की आदत को नियमित करता है

Ø रुपये की औसत लागत

Ø परेशानी मुक्त, लचीला और वहनीय

Ø बाजार की बारीकी से निगरानी करने और बाजार के समय के बारे में चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है

Ø एसआईपी भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए अच्छे साधन हैं

Is mutual funds a good investment: इसके विपरीत, SIP और एकमुश्त दोनों के अपने-अपने लाभ हैं, लेकिन उनके बीच चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आपको क्या बेहतर लगता है और अलग-अलग निवेशकों के लिए अलग-अलग समय पर क्या काम करता है। एसआईपी नौसिखियों और प्रतिबद्धताओं वाले नियमित आय वर्ग के लिए बेहतर और लचीला है। नकद अधिशेष वाले व्यक्ति के लिए एकमुश्त निवेश उपयुक्त है। अच्छा प्रतिफल उत्पन्न करने के लिए बाज़ार के बारे में ज्ञान और विशेषज्ञता की भी आवश्यकता होती है।

निष्कर्ष 

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना सोचा समझा जाने वाला एक कर्म है जिसके अंतर्गत आपकी भविष्य की नीतियां और रणनीति साफ़ नज़र आती है। आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश चाहे सिप के जरिये करिये या फिर लमसम। दोनों ही केस में आपका निर्णय आपका ही होगा। दोनों ही नीतियां अपनी-अपनी जगह अच्छे रिटर्न के लिये कारगर होती है। अगर आपके पास पैसा है तो आप लमसम पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं अगर नहीं है तो आप सिप जरिये मासिक या फिर आपके अनुसार इन्वेस्ट कर सकते हैं।

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