10 Banks Offering Lowest Personal Loan Rates | सबसे कम व्यक्तिगत ऋण दरों की पेशकश करने वाले 10 बैंक
Lowest Personal Loan Rates: वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए हमें लोन की आवश्यक्ता पड़ती है। अक्सर हम देखते हैं की जब जरूरत पड़ती है तो एकदम से हमें ऋण देने वाला कोई नहीं होता। ऐसे में कुछ बिना सुरक्षा के असुरक्षित ऋण भी दिए जाते हैं। उन पर उतना ही अधिक व्याज़ लगता है जिसकी वजह से हमें दो तरह से हानि होती है। एक तो व्याज ज्यादा होता है और अगर की कारणवश देरी होती है तो उस पर और अधिक व्याज लगता है।
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ऐसे में इस आर्टिकल में हमने इस पर चर्चा की है जिसमें कम ब्याज दर की पेशकश कम ईएमआई और ऋण की अवधि के दौरान कम ब्याज भुगतान का अनुवाद करती है। आइए शीर्ष 10 भारतीय बैंकों पर नजर डालते हैं जो 2023 में Lowest Personal Loan Rates प्रदान कर रहे हैं।
ऋण समेकन, अप्रत्याशित बिलों, छुट्टियों आदि सहित लगभग किसी भी स्थिति के लिए एक व्यक्तिगत ऋण आपका आदर्श साथी हो सकता है। वार्षिक किश्तों में भुगतान के साथ, एक व्यक्तिगत ऋण को अक्सर दो या पांच वर्षों के लिए चुना व चुकाया जा सकता है। व्यक्तिगत ऋणों को अक्सर असुरक्षित ऋणों के रूप में भी जाना जाता है। व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कई चरण हैं, लेकिन वह चुनें जो आपकी मांगों के लिए सबसे उपयुक्त हो और जिसकी ब्याज दर कम हो। यहां, हमने प्रमुख भारतीय बैंकों द्वारा दी जाने वाली सबसे कम व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों को संकलित किया है।
भारत में व्यक्तिगत ऋण के प्रकार
- विवाह ऋण
- शिक्षा ऋण
- यात्रा ऋण
- गृह नवीनीकरण ऋण
- पेंशन ऋण
- त्योहार ऋण
- उपभोक्ता टिकाऊ ऋण
- कंप्यूटर और मोबाइल फ़ोन ऋण
व्यक्तिगत ऋण पात्रता
वेतनभोगी पेशेवरों के लिए:
- व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने की लगभग बैंक्स में न्यूनतम और अधिकतम आयु क्रमशः 21 और 60 है।
- उम्मीदवार ने एक ही कंपनी में कुल दो साल काम किया हो और 25,000 प्रति माह (केवल मुंबई और दिल्ली के निवासियों के लिए) या 20,000 प्रति माह (अन्य सभी स्थानों के लिए) रुपये तक कमाए हों।
स्व-नियोजित के लिए:
- हमारे व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर के अनुसार स्व-नियोजित पेशेवरों और व्यवसायियों के लिए न्यूनतम आयु 25 वर्ष है, और अधिकतम आयु 65 वर्ष है।
- आवेदक को कम से कम दो वर्षों के लिए लगातार आय या इनकम टैक्स रिपोर्ट और सफल व्यवसाय संचालन का प्रदर्शन करने वाले दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा।
- सबसे सस्ते पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए मुख्य आवश्यक दस्तावेज।
- पासपोर्ट के आकार की दो फोटो।
- पिछले तीन महीने के बैंक स्टेटमेंट(यदि वेतनभोगी हैं)
- दो साल का आयकर रिटर्न (चाहे आप पेशेवर हों या स्व-नियोजित)
- वर्तमान नौकरी में दृढ़ता का प्रमाण, जैसे फॉर्म 16 या कंपनी नियुक्ति पत्र (यदि वेतनभोगी हो)
- पहचान दस्तावेज (पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, आधार कार्ड)
- निवास का प्रमाण (पासपोर्ट, राशन कार्ड, आधार कार्ड, उपयोगिता बिल, मतदाता पहचान पत्र और एलआईसी पॉलिसी रसीद)
- सिबिल क्रेडिट स्कोर।
10 Lowest And Cheapest Personal Loans In India Provider
| बैंक | व्याज की दर (p.a.) | लोन की राशि (Rs.) | ईएमआई/प्रति लाख (1 year) |
| UCO Bank | Begin from 8.45% | Up to 10 lakhs | 8,720 |
| Central Bank of India | Begin from 8.45% | Up to 20 lakhs | 8,720 |
| Union Bank of India | Begin from 8.90% | Up to 15 lakhs | 8,741 |
| Punjab National Bank | Begin from 8.95% | 25,000 to 15 lakhs | 8,743 |
| Indian Bank | Begin from 9.05% | As per the applicant’s profile | 8,747 |
| Bank of India | Begin from 9.35% | Up to 10 lakhs | 8,761 |
| IDBI Bank | Begin from 9.50% | 25,000 to 5 lakhs | 8,768 |
| Bank of Maharashtra | Begin from 9.55% | Up to 20 lakhs | 8,771 |
| State Bank of India | Begin from 9.60% | Up to 20 lakhs | 8,773 |
| HSBC | Begin from 9.75% | Up to 30 lakhs | 8,780 |
Lowest Personal Loan Rates प्राप्त करने के टिप्स
Lowest Personal Loan Rates के लिए आवेदन करते समय, सबसे कम संभव ब्याज दर प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित बातों का ध्यान अवश्य रखें:-
- बैंक और अन्य वित्तीय संगठन अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को सबसे कम व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर प्रदान करते हैं। इसलिए, पर्सनल लोन का अनुरोध करने से पहले आपको अपनी क्रेडिट रेटिंग जांचनी होगी। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपको इसे सुधारने के लिए अपने विकल्पों पर विचार करना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक है, तो आपके पास सर्वोत्तम संभव दर पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की अधिक संभावना है।
- यदि आप ऋण भुगतान या क्रेडिट कार्ड प्रतिपूर्ति करने में विफल रहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दरों पर निर्णय लेने से पहले, ऋणदाता अक्सर उधारकर्ता के ऋण इतिहास को ध्यान में रखते हैं। जिन लोगों ने अपनी पूर्व ईएमआई और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर या समय सीमा से पहले किया है, उन्हें आम तौर पर कम ब्याज दर प्राप्त होती है।
- बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अक्सर छुट्टियों के मौसम में सीमित समय के लिए आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। इसलिए, सर्वोत्तम दरों को प्राप्त करने के लिए छुट्टी के दौरान व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने की सलाह दी जाती है।
- किसी विशेष बैंक से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, अन्य एनबीएफसी और बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की जांच करना आवश्यक है। यह आपको उचित ब्याज दर पर पर्सनल लोन का लाभ उठाने की अनुमति देगा।
- यदि आप बैंक के वर्तमान ग्राहक हैं या ऋणदाता के साथ अच्छे कामकाजी संबंध हैं तो आप सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।
सबसे सस्ते पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
Lowest Personal Loan Rates का चयन करते समय निम्नलिखित बातों का भी ध्यान रखना होगा –
- ऋण प्रदाता एक बार की लागत लगाते हैं जिसे प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में जाना जाता है। भले ही आपको केवल मामूली ब्याज दर का भुगतान करने की आवश्यकता है, फिर भी विभिन्न उधारदाताओं द्वारा लिये गए लेनदेन शुल्क का अध्ययन और तुलना करना आवश्यक है।
- यदि आप ऋण चुकौती अवधि समाप्त होने से पहले शेष ऋण ऋण का भुगतान करते हैं, तो कुछ बैंक आपसे पूर्व-समापन शुल्क ले सकते हैं। इस प्रकार आप जिस बैंक या वित्तीय संस्थान में आवेदन कर रहे हैं, वो लोग आपसे प्री-क्लोजर शुल्क की मांग कर सकता है, इसलिए पूछताछ में आपको सावधानी बरतें की जरुरत होगी।
- अपना ऋण आवेदन पूरा करने से पहले, आपको ग्राहक सेवा के लिए उपलब्ध नेटवर्क की जांच करनी चाहिए और यह देखना चाहिए कि प्रदाता आपके समर्थन अनुरोधों का कितनी जल्दी जवाब दे रहा है।
- भले ही कोई बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान कम ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण की पेशकश कर सकता है, आपको यह पुष्टि करने का प्रयास करना चाहिए कि आप ऋणदाता की पात्रता आवश्यकताओं का पालन करते हैं। इस कारण से, आपको अपने वेतन और उल्लिखित आयु आवश्यकताओं के अनुपालन को सत्यापित करना होगा।
- किसी आपात स्थिति के आ जाने के कारण व्यक्तिगत ऋण मांगते हैं तो आपको ऋण की भुगतान अवधि पर विचार करना चाहिए।
- हालाँकि ऋणदाता आपसे थोड़ी अधिक ब्याज दर ले सकता है, आपको प्रोसेसिंग शुल्क, डिफ़ॉल्ट शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क, ऋण रद्दीकरण शुल्क, स्टाम्प शुल्क शुल्क, डुप्लिकेट स्टेटमेंट शुल्क और अन्य शुल्क पर भी ध्यान देना चाहिए।
निष्कर्ष
ऊपर बताए गए के अलावा कुछ और बैंक Lowest Personal Loan Rates दे सकते हैं। महिलाओं को अक्सर व्यक्तिगत ऋणों पर अनूठे प्रस्ताव प्राप्त होते हैं, जो कि प्रकार को समान रखते हुए मानक प्रस्तावों से विशिष्ट तरीकों से भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, एक ही बैंक से विवाह ऋण के लिए आवेदन करने वाली महिला और पुरुष को अलग-अलग ऋण शर्तें मिल सकती हैं, लेकिन दोनों को विवाह ऋण प्राप्त होगा। अंत में, यह तय करना कि किस प्रकार का ऋण चुनना है, यह आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। व्यक्तिगत ऋण का चयन करें जो उनकी तुलना करके आपकी आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करता है।
फिर भी देखा जाये तो ये बैंक्स वो टॉप बैंक्स है जो अपने कस्टमर्स को सबसे सुरक्षित लोन मोहया करवाता हैं।
FAQ
1. पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय मुझे क्या देखना चाहिए?
Ans. लोन के लिए अप्लाई करते समय इन बातों का ध्यान रखें:
- उचित ब्याज दर पाएं।
- बैंक के लचीले चुकौती विकल्पों की उपलब्धता की जाँच करें।
- प्रसंस्करण लागत के बारे में पूछकर सटीक राशि प्राप्त करें।
- यह देखने के लिए जांचें कि क्या बैंक के पास भरोसेमंद ग्राहक सेवा विभाग है ताकि बाद में प्रश्नों का उत्तर दिया जा सके।
2. Lowest Personal Loan Rates आवेदन करने से पहले मुझे किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
Ans. लोन के लिए आवेदन करने से पहले निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:
- यह देखने के लिए जांचें कि क्या आप ऋण के लिए योग्य हैं।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास ऋण संबंधी सभी कागजी कार्रवाई है।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास अनुरोध किए जाने पर संपार्श्विक तैयार है।
3. भारत में किस प्रकार के व्यक्तिगत ऋण हैं?
Ans. देश में उपलब्ध पर्सनल लोन के प्रकारों की सूची निम्नलिखित है:
- विवाह ऋण
- पेंशन ऋण
- कृषि ऋण
- अवकाश ऋण
- त्योहार का कर्ज
- गृह नवीनीकरण ऋण
- कंज्यूमर ड्यूरेबल्स लोन
- टॉप-अप ऋण
- सेतु ऋण
- पर्सनल कंप्यूटर ऋण
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