what is idcw in mutual fund? | म्यूचुअल फंड में आईडीसीडब्ल्यू क्या है?
what is idcw in mutual fund: IDCW अक्सर लोगों को समझ नहीं आता है कि ये है क्या? इसका सरल भाषा में अर्थ ये है कि यह एक तरह का शुल्क है जिसे फंड के खर्चों की भरपाई के लिए म्यूचुअल फंड की संपत्ति से मुख्य रूप से घटाया जाता है। आईडीसीडब्ल्यू म्यूचुअल फंड के अनुसार इसका कुल व्यय अनुपात (टीईआर) का यह एक मुख्य घटक है।
इस आर्टिकल में, हम विस्तार से IDCW के बारे में जानकारी साझा करेंगे, जिसमें यह शामिल होगा कि यह क्या है, यह कैसे काम करता है और यह म्यूचुअल फंड निवेशकों को कैसे प्रभावित कर सकता है। हम इस आर्टिकल में IDCW को प्रभावित करने वाले कारकों पर भी विचार करने वाले हैं और म्युचुअल फंड का मूल्यांकन करते समय निवेशकों को विचार करने के लिए कुछ सुझाव दिये जायेंगे जो उनके लिये लाभकारी हो सकते हैं।
what is idcw in mutual fund?
IDCW क्या है?
What is IDCW in mutual funds: IDCW एक म्यूचुअल फंड के टोटल एक्सपेंस रेश्यो (टीईआर) का भागीदार होता है। टीईआर एक म्यूचुअल फंड के मालिक होने की कुल लागत है और इसमें आईडीसीडब्ल्यू सहित फंड में होने वाले सभी प्रकार के खर्चे शामिल हैं।
IDCW पर म्यूचुअल फंड के विभिन्न निवेश प्रबंधन खर्चों को कवर करने के नाम पर ज्यादा पैसे लिये जाने का आरोप लगता है, जैसे कि फंड मैनेजर का मुआवजा, शोध खर्च और प्रशासनिक लागत। निवेशकों से नकद में लाभांश वितरित करने से जुड़े खर्चों को कवर करने के लिए भी इसका मुख्य शुल्क लिया जाता है।
आईडीसीडब्ल्यू कैसे काम करता है?
what is idcw in mutual fund: IDCW की गणना के लिये म्युचुअल फंड की शुद्ध संपत्ति फंड की संपत्ति का कुल मूल्य जो भी होता है जिसमें से सभी प्रकार की देनदारियां घटा दी जाती हैं। IDCW को निरंतर उस आधार मूल्य पर चार्ज किया जाता है और प्रत्येक दिन के अंत में म्यूचुअल फंड की संपत्ति से घटाया जाता है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक म्यूचुअल फंड की शुद्ध संपत्ति $1000 मिलियन है और IDCW शुल्क 1% है। उस स्थिति में, फंड अपने खर्चों को कवर करने के लिए हर साल निवेशकों से $ 10 मिलियन वसूल करेगा। IDCW शुल्क प्रत्येक दिन के अंत में म्युचुअल फंड की मुख्य राशि से घटाया जाएगा, जिससे फंड का शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) कम हो जाएगा।
IDCW म्यूचुअल फंड निवेशकों को कैसे प्रभावित करता है?
what is idcw in mutual fund: म्यूचुअल फंड निवेशकों द्वारा मिले रिटर्न पर IDCW का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है। IDCW शुल्क जितना अधिक होगा, निवेशकों द्वारा मिला रिटर्न उतना ही कम होगा। म्युचुअल फंड के आधार पर IDCW की फीस कम से कम 0.1% से लेकर 2% तक हो सकती है।
म्युचुअल फंड का मूल्यांकन करते समय निवेशकों को IDCW शुल्क पर विचार जरूर करना चाहिए। एक उच्च IDCW शुल्क का मतलब यह नहीं है कि एक म्यूचुअल फंड एक खराब निवेश का उदहारण है। फिर भी, यह सुनिश्चित कीजियेगा की अगर आपको उचित सौदा मिल रहा है, तो सबसे पहले आप विभिन्न म्युचुअल फंडों की IDCW फीस की तुलना जरूर कीजियेगा।
IDCW को प्रभावित करने वाले कारक
म्युचुअल फंड द्वारा लगाए गए IDCW शुल्क को मुख्य रूप से कई कारक प्रभावित कर सकते हैं। जिसमें शामिल है:
फंड का आकार:
बड़े म्युचुअल फंडों में छोटे फंडों की तुलना में कम IDCW फीस होती है क्योंकि वे अपने खर्चों को बड़े एसेट बेस पर एडजस्ट कर लेते हैं।
निवेश रणनीति:
म्युचुअल फंड जो ऐसी फंड्स में निवेश करते हैं जिसमें ज्यादा खोजबीन की जरुरत होने से अधिक चुनौतीपूर्ण हैं, उन फंडों की तुलना में अधिक IDCW फीस हो सकती है जो फण्ड कभी निकाले जा सकते हों, में निवेश करते हैं।
फंड का प्रकार:
एक्टिव म्युचुअल फंड में जो फण्ड एक्टिव नहीं हैं उन इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक IDCW फीस होती है क्योंकि उन्हें अधिक जानकरी और मैनेजमेंट की आवश्यकता होती है।
फंड परिवार:
कुछ म्युचुअल फंड परिवार उन निवेशकों के लिए IDCW फीस में छूट की पेशकश कर सकते हैं जिनके पास परिवार के भीतर कई फंड हैं।
म्युचुअल फंड में IDCW के मूल्यांकन के लिए टिप्स
म्युचुअल फंड में IDCW फीस का मूल्यांकन करते समय निवेशकों के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
what is idcw in mutual fund
- IDCW फीस की तुलना करें: म्युचुअल फंड का मूल्यांकन करते समय, यह निश्चित करने की जरुरत है कि विभिन्न फंडों की IDCW फीस की तुलना करें कि आपको उचित सौदा मिल रहा है। एक उच्च IDCW शुल्क का मतलब यह नहीं है कि म्यूचुअल फंड एक खराब निवेश विकल्प है, लेकिन निवेशकों को फी के बारे में पता होना चाहिए और अपने निवेश निर्णयों में इसे ध्यान में रखना चाहिए।
- फंड की निवेश रणनीति पर विचार करें: म्यूचुअल फंड द्वारा लगाया जाने वाला IDCW शुल्क उसकी निवेश रणनीति पर निर्भर हो सकता है। फंड जो ऐसी फंड्स में निवेश करते हैं जो अनुसंधान या प्रबंधन के लिए अधिक चुनौतीपूर्ण हैं, उन फंडों की तुलना में अधिक IDCW फीस हो सकती है।
How to choose the best mutual funds
what is idcw in mutual fund: सबसे अच्छा म्युचुअल फंड चुनना एक सरल काम नहीं है, खासकर नए निवेशकों के लिए जिनके पास तजुर्वा नहीं हो। इतने सारे विकल्प उपलब्ध होने के साथ, यह तय करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है कि आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम एडस्टमेंट के लिए कौन से म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त समझे हैं। हालांकि, कुछ जांच और विश्लेषण के साथ, आप ऐसे म्यूचुअल फंड का पता कर सकते हैं जो आपके निवेश उद्देश्यों की पूर्ती करते हों और निवेश पर अच्छा रिटर्न प्रदान करते हों। सर्वोत्तम म्युचुअल फंड चुनते समय कुछ चरणों का पालन करना चाहिए जो निम्न हैं:
निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को परिभाषित करें:
म्यूचुअल फंड चुनने में पहला कदम ये करें की सबसे आप अपने रिस्क लेने क्षमता को समझें। अपना निवेश आय की जरूरतें और दीर्घकालिक लक्ष्य को समझकर ही अपना निर्णय ले। साथ ही, अपनी रिस्क लेने की क्षमता का भी आकलन करें, जो आपके पोर्टफोलियो के हिसाब से दूरगामी अच्छा रिटर्न देने में आपकी सहायता करेगा।
रिसर्च म्युचुअल फंड:
एक बार जब आप अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम लेने को परिभाषित कर लेते हैं, तो अपने निवेश मानदंडों से मेल खाने वाले म्यूचुअल फंडों पर जांच करना शुरू करें। आप निवेश उद्देश्यों और जोखिम स्तर के आधार पर फंड को फ़िल्टर करने के लिए म्यूचुअल फंड स्क्रीनर्स का उपयोग कर सकते हैं। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह आपके निवेश लक्ष्यों के साथ मेल खा रहे है या नहीं, फंड की निवेश रणनीति, प्रदर्शन, जांच पर टीम पर शोध करें।
फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें:
पिछले 5-10 वर्षों में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की प्रमुखता से समीक्षा करें। फण्ड के प्रदर्शन में निरंतरता देखें और आकलन करें कि बाजार में गिरावट के दौरान फंड ने कैसा प्रदर्शन किया। अपने बेंचमार्क और उसी श्रेणी के अन्य फंडों की तुलना में फंड के रिटर्न का मूल्यांकन करें और पता लगायें की ये फण्ड कितना रिस्क को डावर्सिफाई कर सकता है।
फंड की फीस का आकलन करें:
म्यूचुअल फंड से जुड़ी फीस आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। निधि के व्यय अनुपात की समीक्षा करें, जिसमें प्रबंधन शुल्क और अन्य परिचालन व्यय शामिल हैं। कम व्यय अनुपात वाले फंडों पर विचार करें, क्योंकि वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
फंड की होल्डिंग्स का विश्लेषण करें:
यह आकलन करने के लिए फंड के पोर्टफोलियो होल्डिंग्स की समीक्षा करें कि क्या यह आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए मुख्य उद्देश्यों और क्षेत्रों में विविधीकरण की तलाश करें। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह आपकी निवेश रणनीति के साथ विचार है, फंड की शीर्ष होल्डिंग्स और सेक्टर आवंटन का विश्लेषण करें।
फंड की प्रबंधन टीम की जांच करें:
म्यूचुअल फंड की प्रबंधन टीम फंड के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। फंड मैनेजर के अनुभव, निवेश रणनीति और ट्रैक रिकॉर्ड पर शोध करें। लंबी अवधि की निवेश रणनीति और मजबूत रिटर्न देने के इतिहास वाली प्रबंधन टीम की तलाश करें।
फंड के जोखिम-समायोजित रिटर्न पर विचार करें:
फंड के जोखिम-समायोजित रिटर्न का मूल्यांकन करें, जो रिटर्न की तुलना में फंड के जोखिम स्तर को ध्यान में रखता है। उच्च रिटर्न अनुपात वाले फंड की तलाश करें, जो फंड के जोखिम-समायोजित रिटर्न को मापता है।
फंड की कर दक्षता की समीक्षा करें:
म्युचुअल फंड कर योग्य आय उत्पन्न कर सकते हैं, जो आपके कर-पश्चात रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। फंड की कर दक्षता की समीक्षा करें और टैक्स-कुशल फंड जैसे इंडेक्स फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश करने पर आप मुख्य रूप से विचार कर सकते हैं।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:
म्यूचुअल फंड चुनते समय विविधीकरण महत्वपूर्ण है। पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न प्रकार के अनेक क्षेत्रों में जोखिम प्रदान करने वाले फंड में निवेश करें।
संक्षेप में, सर्वोत्तम म्युचुअल फंड चुनने के लिए अनुसंधान, विश्लेषण और अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम की गहन समझ की आवश्यकता होती है। इन चरणों का पालन करके, आप ऐसे म्युचुअल फंड का चयन कर सकते हैं जो आपके निवेश उद्देश्यों के साथ हों और लंबी अवधि में निवेश पर मजबूत रिटर्न प्रदान करें।
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