best sip plans 2022 (systematic investment plan) म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीकों में से एक है। म्यूचुअल फंड में निवेश का दूसरा तरीका एकमुश्त निवेश करना है। एक SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आप अपने निवेश को नियमित रूप से एक छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं।
best sip plans 2022 (systematic investment plan) म्यूचुअल फंड क्या हैं?
इससे पहले कि हम SIP को समझें, आइए पहले म्यूचुअल फंड को समझते हैं। एक म्यूचुअल फंड तब बनता है जब एक पूलिंग इकाई (फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनी) प्रतिभूतियों की खरीद के लिए सामान्य निवेश उद्देश्यों के साथ कई व्यक्तियों और संस्थागत निवेशकों से निवेश करती है। म्यूचुअल फंड को मोटे तौर पर इक्विटी फंड, डेट फंड और बैलेंस्ड/हाइब्रिड फंड में वर्गीकृत किया जाता है, जो उनके इक्विटी एक्सपोजर की मात्रा पर डिपेंड करता है।
पहली बार म्युचुअल फंड निवेशकों के लिए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलाह दी जाती है क्योंकि इससे उन्हें लंबे समय में वित्तीय अनुशासन की भावना पैदा करने में मदद मिलती है। आपकी सुविधा के अनुसार आपके SIP की आवृत्ति साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो सकती है। अधिकांश एसआईपी लेना पसंद करते हैं क्योंकि यह उन्हें उच्च स्तर की लचीलापन देता है। SIP के माध्यम से निवेश आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि अलग रखने के लिए ऑप्शन देता है, जो कि निवेश को एक आदत बनाने के लिए आवश्यक है।
best sip plans 2022 म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
म्यूचुअल फंड में एसआईपी के जरिए निवेश करना सभी व्यक्तियों के लिए उचित है। मुख्य रूप से, यदि आप पहली बार निवेशक हैं तो एसआईपी की सलाह दी जाती है। म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश करने से आपको इस बात का ट्रेलर मिल जायेगा कि म्यूचुअल फंड क्या करने में सक्षम हैं। इसके अलावा, यदि आप इक्विटी से जुड़े निवेश की दुनिया में नए हैं, तो best sip plans 2022 के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करके शुरुआत करना सबसे अच्छा होगा।
SIP के माध्यम से निवेश करने से एकमुश्त की व्यवस्था करने की आवश्यकता कम हो गई। इसलिए, आप छोटी राशि के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं जो आपको एक SIP के माध्यम से कम से कम 100 रुपये प्रति माह निवेश करने की अनुमति देती हैं। यह ऑप्शन अधिकांश अन्य निवेश विकल्पों के साथ उपलब्ध नहीं है।
क्या best sip plans 2022 के जरिए निवेश एकमुश्त रकम से बेहतर है?
एकमुश्त निवेश के लिए आपको एक बड़ी राशि, जैसे 50,000 रुपये की व्यवस्था करने की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड स्कीम में एकमुश्त निवेश करना बैंक की फिक्स्ड डिपाजिट में निवेश करने के समान है। दूसरी ओर, SIP के माध्यम से निवेश करने के लिए आपको आरंभ करने के लिए पर्याप्त राशि की आवश्यकता नहीं होती है। आप अपनी निवेश यात्रा को कम से कम 100 रुपये प्रति माह के साथ शुरू कर सकते हैं।
यदि आप अपने एकमुश्त निवेश का अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपको अनिवार्य रूप से समय देना चाहिए। एकमुश्त निवेश की सलाह तभी दी जाती है, जब बाजार निचले स्तर पर पहुंच गया हो और आने वाले दिनों में इनमें तेजी आने की संभावना हो। एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको बाजार के समय की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि आपको समय के साथ रुपये की औसत लागत का लाभ मिलेगा।
best sip plans 2022 म्युचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड में best sip plans 2022 के जरिए निवेश करने से कई तरह के फायदे मिलते हैं। SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ महत्वपूर्ण लाभ निम्नलिखित हैं:
रुपया लागत औसत
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको रुपये की औसत लागत का लाभ मिलता है। मतलब, जब बाजार में तेजी हो तो आप कम यूनिट खरीदते हैं जबकि जब बाजार में मंदी का रुझान होता है तो आप ज्यादा यूनिट खरीदते हैं। समय के साथ, आपकी फंड इकाइयों की खरीद की लागत औसत हो जाती है और कम हो जाती है। इसलिए, आपको बाजारों को समय देने की आवश्यकता नहीं है।
आप एक छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एक एसआईपी के माध्यम से निवेश करने से आपकी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए आपके निपटान में एकमुश्त राशि की आवश्यकता कम हो गई है। मानक न्यूनतम निवेश राशि 500 रुपये है। कुछ फंड आपको 100 रुपये प्रति माह भी निवेश करने की अनुमति देते हैं। इसलिए, एक निवेश योग्य राशि आपके म्यूचुअल फंड निवेश के साथ शुरुआत करने में कोई बाधा नहीं है।
FLEXIBILITY
एसआईपी आपको बहुत जरूरी लचीलापन प्रदान करते हैं। आप किसी भी समय एसआईपी शुरू या बंद कर सकते हैं, और इसमें फंड हाउस का कोई अधिकार नहीं है। यदि आपका बजट कम है, तो आप कुछ समय के लिए अपने एसआईपी को रोकने का विकल्प भी चुन सकते हैं। ये सभी बिना किसी कीमत के आते हैं।
आप एक बार में कई SIP चला सकते हैं
आप एक साथ कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में एसआईपी शुरू कर सकते हैं और चला सकते हैं। इसलिए, आप एक बार में विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, आपको उन फंडों से सावधान रहना होगा, जिनमें आपने निवेश करने के लिए चुना है।
best sip plans 2022 म्यूचुअल फंड की टैक्सेबिलिटी
निवेश के तरीके (एसआईपी या एकमुश्त) के बावजूद, कराधान के समान नियम लागू होते हैं। म्यूचुअल फंड द्वारा दिए जाने वाले लाभांश को आपकी कुल आय में जोड़ दिया जाता है और आप जिस आयकर स्लैब के अंतर्गत आते हैं, उसके अनुसार कर लगाया जाता है।
List of Best SIP Funds in India Ranked by Last 5 Year Returns
 Consistency | Current Value₹12.16 Lakh Return (p.a) + 28.81 % p.a. Expense 0.58% |
 Consistency | Current Value₹10.33 Lakh Return (p.a) + 21.96 % p.a. Expense 0.44% |
 Consistency | Current Value₹10.32 Lakh Return (p.a) + 21.92 % p.a. Expense 0.77% |
Consistency | Current Value₹10.11 Lakh Return (p.a) + 21.06 % p.a. Expense 0.56% |
 Consistency | Current Value₹10.02 Lakh Return (p.a) + 20.72 % p.a. Expense 0.71% |
Consistency | Current Value₹9.91 Lakh Return (p.a) + 20.24 % p.a. Expense 0.57% |
 Consistency | Current Value₹9.7 Lakh Return (p.a) + 19.37 % p.a. Expense 0.52% |
 Consistency | Current Value₹9.62 Lakh Return (p.a) + 19.01 % p.a. Expense 0.59% |
 Consistency | Current Value₹9.53 Lakh Return (p.a) + 18.62 % p.a. Expense 0.6% |
Consistency | Current Value₹9.33 Lakh Return (p.a) + 17.78 % p.a. Expense 0.39% |
इक्विटी फंड का कराधान
एक साल की होल्डिंग अवधि के भीतर रिडीम किए गए इक्विटी फंड यूनिट्स के परिणामस्वरूप शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन होगा। ये लाभ 15% की फ्लैट दर पर कर योग्य हैं। यदि आप एक वर्ष की होल्डिंग अवधि के बाद अपनी फंड इकाइयों को भुनाते हैं तो आप दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ अर्जित करते हैं। सालाना 1 लाख रुपये तक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स को टैक्स छूट दी गई है। इस सीमा से ऊपर और ऊपर किसी भी दीर्घकालिक लाभ पर 10% कर लगाया जाता है, जिसमें अनुक्रमण का कोई लाभ नहीं होता है। एसआईपी के माध्यम से खरीदी गई इकाइयों को पहले-पहले-पहले के आधार पर भुनाया जाता है, और ऊपर उल्लिखित कराधान के नियम लागू होते हैं।
यदि आप दो साल के लिए इक्विटी फंड में निवेश करते हैं और दो साल के अंत में अपने सभी निवेशों को एक बार में भुनाने का फैसला करते हैं, तो एक साल से अधिक समय तक रखी गई इकाइयों से होने वाले लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में कर योग्य होता है। शेष अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में कर योग्य है।
डेट फंड का कराधान
तीन साल की होल्डिंग अवधि के भीतर रिडीम की गई डेट फंड यूनिट्स के परिणामस्वरूप शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन होता है। इन लाभों को आपकी आय में जोड़ दिया जाता है और आप जिस आयकर स्लैब के अंतर्गत आते हैं, उसके अनुसार कर लगाया जाता है। लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स तब मिलता है जब आप तीन साल की होल्डिंग अवधि के बाद अपनी डेट फंड यूनिट्स को भुनाते हैं। इंडेक्सेशन के लाभ के साथ इन लाभों पर 20 की दर से कर लगाया जाता है।
यदि आप चार साल के लिए डेट फंड में निवेश करते हैं और चार साल के अंत में अपने सभी निवेशों को एक बार में भुनाने का फैसला करते हैं, तो तीन साल से अधिक समय तक रखी गई इकाइयों से होने वाले लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में कर योग्य होता है। शेष अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में कर योग्य है।
हाइब्रिड फंड का कराधान
यदि इक्विटी एक्सपोजर 65% से अधिक है, तो इक्विटी फंड कराधान के नियम लागू होते हैं। अगर नहीं तो फंड पर डेट फंड की तरह टैक्स लगता है।
