SBI पर्सनल लोन

क्या आप 2022 में SBI पर्सनल लोन लेना चाहते है ? जानिये लोन अप्लाई के लिए क्या योग्यता जरूरी है !

एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) एक ऐसा लोन जिसके तहत एक्सप्रेस क्रेडिट लोन, एसबीआई पेंशन लोन और एक्सप्रेस पावर जैसी विभिन्न लोन योजनाएं ऑफर करता है, और समाज के सभी वर्गों के लिए लोन की सुविधा देता है।

SBI पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें (SBI Personal Loan Eligibility Criteria) लोन के प्रकार के अनुसार तय की गई हैं। इस लेख में हम SBI से जुडी सभी पर्सनल लोन योजनाओं की योग्यता शर्तों पर चर्चा करेंगें।

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1 एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) एक ऐसा लोन जिसके तहत एक्सप्रेस क्रेडिट लोन, एसबीआई पेंशन लोन और एक्सप्रेस पावर जैसी विभिन्न लोन योजनाएं ऑफर करता है, और समाज के सभी वर्गों के लिए लोन की सुविधा देता है।

SBI Personal Loan की योग्यता शर्ते

आवेदकों के लिए SBI पर्सनल लोन की योग्यता (SBI Personal Loan Eligibility Criteria) निम्नलिखित हैं:

नौकरी करने वालों के लिए

  • आपके पास SBI में एक सैलरी अकाउंट होना चाहिए।
  • आपको केंद्र / राज्य  अथवा अर्ध-सरकार का कर्मचारी होना चाहिए।

या

केंद्रीय पब्लिक सेक्टर  या राज्य सरकार में PSUS का कर्मचारी होना चाहिए। 

या

किसी राष्ट्रीय शैक्षिक संस्थान में। 

या

चुनिंदा कॉर्पोरेट कम्पनियाँ, बैंक के साथ संबंध हो या ना हो फिर भी 

  • आपकी न्यूनतम मासिक सैलरी या आय 15,000 रु. होनी चाहिए।
  • आपकी EMI / NMI(समान मासिक आय / नेट मासिक आय) अनुपात 50% से कम होना चाहिए।

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SBI पर्सनल लोन के प्रकार के लिए योग्यता शर्तें

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा पर्सनन के लिए तय योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

1. SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (SBI Express Credit Personal Loan)

  • आपके पास SBI अकाउंट होना चाहिए।
  • आपका न्यूनतम मासिक वेतन  50,000 रु. से कम नहीं होना चाहिए।
  • आपको केंद्र / राज्य / अर्ध-सरकार, केंद्रीय पब्लिक सेक्टर और राज्य PSUS, राष्ट्रीय शैक्षिक संस्थान, चुनिंदा कॉर्पोरेट कंपनियों का किसी में भी कर्मचारी होना चाहिए।
  • आपका EMI/ NMI रेश्यो अगर हो तो 50% तक होना चाहिए।

2. पेंशनभोगी के लिए  SBI पर्सनल लोन

SBI द्वारा पेंशन भोगियों को दिए जाने वाले पर्सनल लोन में निम्न शर्तें होती हैं। पेंशन लोन के लिए योग्यता शर्तें इस प्रकार हैं:

केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगी के लिए
  • पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • पेंशन अकाउंट एसबीआई में होना चाहिए और लोन भुगतान अवधि के दौरान भी SBI में रहना चाहिए।
  • आवेदक को लिखित में एक एग्रीमेंट देनी होगी, कि लोन अवधि के दौरान पेंशन भोगी का पेंशन अकाउंट किसी अन्य बैंक में ट्रान्सफर नहीं किया जाएगा।

रक्षा पेंशनभोगी के लिए:

  • उसे नौसेना, सेना और वायु सेना, तटरक्षक बल, अर्धसैनिक बल (CRPF, CISF, BSF, ITBP, आदि), राष्ट्रिय राइफल्स और असम राइफल्स सहित सशस्त्र बलों में से किसी भी एक में पेंशनभोगी होना चाहिए।
  • पेंशन अकाउंट एसबीआई में होना चाहिए।
  • लोन प्रोसेस के समय उसकी आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
फैमिली पेंशनर 
  • पारिवारिक पेंशनभोगी में पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद पेंशन प्राप्त करने के अधिकृत सदस्य शामिल होते हैं।
  • पारिवारिक पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

3. YONO ऐप नौकरीपेशा और पेंशनर के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन 

YONO मोबाइल ऐप  SBI प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन अप्रूव्ड करता है। इस लोन ऑफर की मुख्य शर्तें हैं, एसबीआई में सैलरी या पेंशन अकाउंट होना है

4. गैर-नौकरीपेशा (PAPL) को YONO पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

SBI YONO ऐप स्व-नियोजित व्यक्तियों और स्व-नियोजित पेशेवरों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Personal Loan) प्रदान करता है। इन एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI पर्सनल लोन) के लिए निम्नलिखित योग्यता शर्तें शामिल हैं:

  • आपका एसबीआई (SBI) के पास रेगुलर डिपॉज़िट के साथ  अकाउंट होना चाहिए।
  • आपका मासिक बैलेंस एक निश्चित सीमा से अलग होना चाहिए।
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SBI पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता को कैसे सुधारें ?

  •  क्रेडिट स्कोर को अच्छा रखें : क्रेडिट स्कोर आपके भुगतान रिकॉर्ड को दर्शाते हैं। इसलिए, क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा, पर्सनल लोन के लिए योग्य होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 750 या उससे ऊपर होना होना चाहिए, यदि ऐसा नहीं है, तो समय लें और इसे सुधारें और फिर पर्सनल लोन अप्लाई करें जिससे लोन मिलने में कोई प्रॉब्लम न हो।
  • क्रेडिट कार्ड के बिलों और लोन EMI का भुगतान समय पर करें: जब आप समय पर अपनी लोन EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करते हैं तो ये दर्शाता है कि आप एक अनुशासित आर्थिक जीवन जीते हैं। इससे भविष्य में आपको लोन मिलने की संभावनाऔर बढ़ जाती है।  
  •  मौजूदा लोन का भुगतान समय पर करें : यदि आप एक लोन का भुगतान कर रहे हैं या आपके क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान बाकी है, तो  सबसे पहले आपको पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इस तरह के भुगतान को पूरा या ख़त्म कर लें। इससे आपका डेट टू इनकम रेश्यो बढ़ जाता है और इस तरह लोन के लिए आपकी योग्यता बढ़ जाती है।

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन आवेदकों की योग्यता किन तथ्यों पर निर्भर करती है?
उत्तर: एसबीआई पर्सनल लोन आवेदकों की योग्यता उनकी आयु, क्रेडिट स्कोर, रीपेमेंट हिस्ट्री, जॉब प्रोफ़ाइल, मासिक आय, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल आदि पर निर्भर करती है। अगर ये सब अच्छा मेन्टेन है तो आपको लोन जल्दी मिलने की संभावना रहती है।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन लेने के लिए कम से कम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: SBI पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम आय या सैलरी 15,000 रु. होनी चाहिए।

प्रश्न. पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय आवेदक की योग्यता का निर्धारण करना क्यों अतिमहत्वपूर्ण है?
उत्तर: पर्सनल लोन आवेदक की योग्यता उसकी उम्र, आय, क्रेडिट स्कोर, कार्य अनुभव, नौकरी की स्थिरता आदि पर निर्भर करती है। इससे उन्हें लोन राशि निर्धारित  करने में भी मदद मिलती है और लोन आवेदन और मंज़ूरी की प्रक्रिया भी आसान होती है।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन लेने के लिए कम से कम क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: एसबीआई ने पर्सनल लोन आवेदकों के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर निर्धारित नहीं किया है। हालांकि, 750 और उससे अधिक स्कोर वाले आवेदक आमतौर पर कम ब्याज दरों पर और जल्दी ही पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न. क्या बैंक के पास सिक्योरिटी जमा करने या गारंटर प्रदान करने से एसबीआई पर्सनल लोन के लिए मेरी योग्यता में सुधार हो सकता है?
उत्तर: एसबीआई पर्सनल लोन आवेदकों से किसी प्रकार की सिक्योरिटी या गारंटर को स्वीकार नहीं करता है।

प्रश्न. एसबीआई से पर्सनल लोन कितना मिल सकता है। एसबीआई बैंक से 50,000 रु. का लोन कैसे लें?
उत्तर: आप SBI से अधिकतम 20 लाख रु. तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं। आपको कितनी लोन राशि मिलेगी ये आपकी मासिक इनकम, डेट टू इनकम रेश्यो, क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल, पेमेंट हिस्ट्री आदि पर निर्भर करता है।

प्रश्न. मैं 15,000 रु. प्रति माह कमा रहा हूँ। SBI से मुझे कितना पर्सनल लोन (Personal Loan) मिल सकता है ?
उत्तर: अगर आपका मासिक वेतन 15000 रु. है तो आप एसबीआई पर्सनल लोन लेने के योग्य हो जाते हैं। आपको कितना लोन मिल सकता है, ये कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे, क्या आप किसी लोन का भुगतान कर रहे हैं या नहीं , आपका क्रेडिट स्कोर कितना है, आपकी जॉब प्रोफाइल क्या है या आप किस प्रकार का रोज़गार करते हैं, आपके पास जॉब सिक्योरिटी है या नहीं इत्यादि।

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