म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ: म्यूचुअल फंड का अर्थ और लाभ के बारे में जानकारी मिलेगी। साथ ही म्यूचुअल फंड के उद्देश्य क्या-क्या है वो सब इस आर्टिकल में जानेंगे। 

म्यूचुअल फंड की वजह से निवेशकों के बीच म्यूचुअल फंड काफी लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं। भारत में युवाओं सहित बड़ी संख्या में लोग इन दिनों म्यूचुअल फंड निवेश में रुचि दिखा रहे हैं। इस  निवेश उपकरण की लोकप्रियता में योगदान करने का कारण निवेश अवधि के दौरान और बाद में निवेशकों को मिलने वाले म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ का फल है। म्यूचुअल फंड में निवेश उन निवेशकों के लिए एक बहुत ही आकर्षक निवेश विकल्प साबित करता है, जो अपने निवेश उद्देश्य के साथ निवेश रणनीतियों की समझदारी से योजना बनाते हैं और उन्हें सही तरीके से करते हैं। वस्तुतः म्युचुअल फंड कुछ संबद्ध जोखिम उठाते हैं, लेकिन स्मार्ट निवेश निर्णय लेने से जोखिमों को आसानी से कम किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड का अर्थ

म्यूचुअल फंड एक वित्तीय साधन है जो विभिन्न निवेशकों से धन एकत्र करता है। जमा किए गए पैसे को तब सूचीबद्ध कंपनियों के शेयरों, सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसी प्रतिभूतियों में निवेश कर दिया जाता है।

एक निवेशक के रूप में, आप सीधे उस कंपनी के शेयरों के मालिक नहीं होते हैं जो म्यूचुअल फंड खरीदते हैं। हालाँकि, आप लाभ या हानि को पूल के अन्य निवेशकों के साथ समान रूप से साझा करते हैं। इस प्रकार “म्यूचुअल” शब्द म्यूचुअल फंड से जुड़ा है।

निवेश उद्देश्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड के प्रकार
चूंकि म्यूचुअल फंड सभी सामान्य लक्ष्यों की पारस्परिकता के बारे में हैं, इसलिए म्यूचुअल फंड योजनाओं को भी निवेशकों के उद्देश्यों के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है।

निवेशक उद्देश्यों के आधार पर कुछ लोकप्रिय प्रकार के म्यूचुअल फंड यहां दिए गए हैं:

1.विकासोन्मुखी योजना

जैसा कि नाम से पता चलता है कि इस प्रकार के म्यूचुअल फंड का प्राथमिक लक्ष्य मध्यम और लंबी अवधि में धन सुनिश्चित करना है।

उद्देश्य के अनुरूप, फंड मैनेजर मुख्य रूप से इक्विटी में (65% से अधिक) कॉर्पस आवंटित करता है। उच्च रिटर्न पर ध्यान देने के साथ, प्रबंधक बाजार की गतिविधियों का लाभ उठाने के लिए पोर्टफोलियो में  फेरबदल करता है।

2.आय उन्मुख योजना

नियमित आय का उद्देश्य तभी प्राप्त किया जा सकता है जब स्थिर प्रतिफल का आश्वासन दें।

उद्देश्य को पूरा करने के लिए, आय फंड के फंड मैनेजर, सरकारी प्रतिभूतियों, बॉन्ड, कॉर्पोरेट डिबेंचर और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में कॉर्पस का एक बड़ा हिस्सा दिया जाता हैं।

कम जोखिम और सुनिश्चित रिटर्न इसे लाभांश के रूप में नियमित आय के लिए सुरक्षित बनाता है। हालांकि, इन उत्पादों में परिभाषित अवधि में धन सृजन की बहुत सीमित संभावनाएं हैं।

3.बैलेंस्ड फंड

नाम परिसंपत्ति आवंटन से आता है क्योंकि फंड को इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में परिभाषित अनुपात में आवंटित किया जाता है। बैलेंस्ड फंड का उद्देश्य न्यूनतम संभव जोखिम के साथ उचित वृद्धि और नियमित आय प्राप्त करना है।

इन फंडों के फंड मैनेजरों को आम तौर पर लगभग 60% इक्विटी में और बाकी डेट इंस्ट्रूमेंट्स पर आवंटित किया जाता है। इक्विटी फंड की तुलना में बैलेंस्ड फंड्स का एनएवी कम अस्थिर होता है।

संतुलित उद्देश्य उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बाजार की चाल और ऋण बाजार की सुरक्षा के लाभ चाहते हैं।

4.लिक्विड फंड

इन योजनाओं का उद्देश्य अल्पावधि में तरलता, पूंजी संरक्षण और उचित आय सुनिश्चित करना है।

अधिकांश जमा किए गए फंड को सरकारी प्रतिभूतियों, ट्रेजरी बिल, जमा प्रमाणपत्र, वाणिज्यिक पत्र और अंतर-बैंक कॉल मनी जैसे अल्पकालिक सुरक्षित साधनों में निवेश किया जाता है।

चूंकि बहुत अधिक अस्थिरता नहीं है, ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अल्पावधि के लिए पैसा पार्क करना चाहते हैं और बचत बैंक खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं।

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ

आप कुछ सामान्य म्यूचुअल फंड लाभों से अच्छी तरह अवगत हो सकते हैं, कुछ कम ज्ञात लाभ हैं जिनके बारे में आप नहीं जानते होंगे। अपने निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड द्वारा दिए जाने वाले सभी लाभों को जानना अति महत्वपूर्ण है। यहां उन सभी लाभों की सूची दी गई है जो म्यूचुअल फंड निवेशकों को म्यूचुअल फंड में निवेश करने से प्राप्त होते हैं:

1.

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

 एक स्मार्ट निवेश विकल्प

जब आप  निवेश  करते हैं जो एक विशिष्ट क्षेत्र में निवेश करते है तो एक बार में पैसा खोने का जोखिम होता है। यदि आपने जिस उद्योग में निवेश किया है, यदि वह विफल हो जाता है, तो आप अपना सारा पैसा खो सकते हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड निवेश के मामले में ऐसा नहीं है। जब आप किसी म्युचुअल फंड में निवेश करते हैं तो संबंधित जोखिम अपेक्षाकृत कम होता है क्योंकि अधिकांश म्यूचुअल फंड योजनाएं जोखिम को कम करने के लिए कई परिसंपत्तियों और क्षेत्रों में निवेश का प्रसार करती हैं। इसलिए, यदि किसी एक क्षेत्र को नुकसान का सामना करना पड़ता है तो अन्य क्षेत्रों से प्राप्त लाभ आपके द्वारा खोई गई राशि की भरपाई करेगा। यह जोखिम शमन लाभ अन्य निवेशों की तुलना में म्यूचुअल फंड निवेश को एक स्मार्ट निवेश विकल्प बनाता है।

2.

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

 कम लागत वाला निवेश

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक यह म्यूचुअल फंड की एक बहुत ही दिलचस्प लाभ या विशेषता है। चूंकि म्यूचुअल फंड को कई निवेशकों से पैसा मिलता है, कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाएं तुलनात्मक रूप से कम लागत पर आती हैं क्योंकि राशि सभी निवेशकों के बीच समान रूप से बंट जाती है।

3.

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

अच्छी तरह से विनियमित फंड

म्यूचुअल फंड निवेश भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। सेबी ने कुछ नियम और कानून निर्धारित किए हैं जिनका देश के सभी म्यूचुअल फंड प्रदाताओं को पालन करना होता है। फंड में किए गए सभी निवेश सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार होने चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि निवेश बिना किसी अनुचित व्यवहार के निवेशकों और प्रदाताओं दोनों के पक्ष में काम करता है। सेबी जैसे अधिकृत निकाय द्वारा निगरानी और पर्यवेक्षण किया जा रहा है, म्यूचुअल फंड के तहत निवेश सुरक्षित और अच्छी तरह से विनियमित है।

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म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

 व्यावसायिक रूप से प्रबंधित

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक निवेश करना आसान है। इन फंडों को पेशेवर रूप से विशेषज्ञ और अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जिन्हें फंड के प्रबंधन का व्यापक अनुभव होता है। इसलिए, शुरुआती भी जिन्हें बाजार के बारे में कोई जानकारी नहीं है, वे विशेषज्ञ प्रबंधकों की मदद से ऐसे फंडों में निवेश कर सकते हैं। चूंकि अनुभवी पेशेवर इन फंडों से संबंधित सभी गतिविधियों का प्रबंधन करते हैं, इसलिए आपको आश्वस्त किया जा सकता है कि आपका पैसा सुरक्षित स्थानों पर निवेश किया जाएगा। इतना ही नहीं, विशेषज्ञों की एक पूरी टीम आपके निवेश का ध्यान रखेगी, आपके पोर्टफोलियो को डिजाइन करेगी, आपकी ओर से रणनीति बनाएगी और निवेश के हर चरण में आपका मार्गदर्शन करेगी।

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म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

कई निवेश विकल्प

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय निवेशकों को कई तरह के निवेश विकल्प मिलते हैं। वे न केवल अपने निवेश उद्देश्य के अनुसार फंड चुन सकते हैं, बल्कि वे जितना रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, उसके आधार पर फंड भी चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप कम समय में रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको आदर्श रूप से शॉर्ट टर्म फंड में निवेश करना चाहिए, लेकिन जब आपके पास भविष्य के कुछ खर्चे हों, तो लॉन्ग टर्म फंड में निवेश करना आपके उद्देश्य की पूर्ति के लिए आदर्श होगा। म्यूचुअल फंड लाभांश भुगतान सुविधा के रूप में पूरे कार्यकाल में नियमित आय प्रवाह का विकल्प भी प्रदान करते हैं। यदि आपका निवेश उद्देश्य पूरे निवेश अवधि में अपनी पूंजी बढ़ाना है तो आप विकास विकल्प चुन सकते हैं और नियमित आय अर्जित करने के लिए आपको लाभांश सुविधा के लिए जाना होगा।

6.

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

एकमुश्त निवेश या किश्तों में म्युचुअल फंड निवेश

उन लोगों के लिए निवेश विकल्प प्रदान करता है जिनके पास एक बार में निवेश करने के लिए बड़ी राशि नहीं है। मान लीजिए कि आप बहुत छोटे हैं या आपके पास एक बार में म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, दोनों ही मामलों में आप अभी भी एसआईपी निवेश विकल्प चुनकर म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। एक एसआईपी एक व्यवस्थित निवेश योजना है जो निवेशकों को किश्तों (ईएमआई) में म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देती है। जब आप एसआईपी में निवेश करते हैं तो आपके वित्त पर ज्यादा दबाव नहीं होगा। इसके विपरीत, यदि आपके पास बड़ी राशि है तो आप एकमुश्त राशि का निवेश कर सकते हैं।

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म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

जोखिम का विविधीकरण

हालांकि म्युचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, लाभ यह है कि संबंधित जोखिम को विविध किया जा सकता है। यह पूरी तरह से निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है कि वह कितना जोखिम लेने के लिए तैयार है। जबकि एक उच्च जोखिम वाला फंड उच्च रिटर्न की पेशकश करता है, इनमें नुकसान की संभावना भी उतनी ही अधिक होती है। इसलिए, यदि आप एक बड़ा जोखिम लेने के इच्छुक नहीं हैं तो आपके पास कम या मध्यम जोखिम वाले फंड चुनने का विकल्प है। एक मध्यम जोखिम वाला फंड जोखिम को संतुलित करता है और एक मध्यम रिटर्न देता है और कम जोखिम वाले फंड में कम जोखिम होता है और सबसे कम रिटर्न देता है। इस प्रकार, अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर आप अपनी आवश्यकता से मेल खाने वाले उपयुक्त फंड का चयन करके जोखिम में विविधता ला सकते हैं।

8.

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

विकासोन्मुख निवेश

चूंकि अधिकांश म्यूचुअल फंड विकासोन्मुख इक्विटी बाजार में निवेश करते हैं, इसलिए निवेशकों को बढ़ती भारतीय अर्थव्यवस्था से लाभ उठाने का मौका मिलता है। हालांकि कंपनियों के इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश कुछ जोखिमों के लिए प्रवण होता है, ऐसे फंडों से रिटर्न उत्पन्न करने की संभावना काफी अधिक होती है। इसके अलावा, ऐसा फंड उच्च-श्रेणी की कंपनियों के स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करता है, निवेशक अपना व्यक्तिगत शोध कर सकते हैं और फिर मध्यस्थ की भागीदारी के बिना अपने दम पर वांछित स्टॉक में निवेश कर सकते हैं।

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म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

आसान तरलता विकल्प

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में निवेश करते समय, एक निवेशक को तरलता के विकल्प भी मिलते हैं। एक निवेशक होने के नाते आपके पास नियमित फंड और कर-बचत फंड के बीच चयन करने का लचीलापन होगा जो तरलता के मामले में एक दूसरे से अलग हैं। जबकि एक नियमित योजना में आप निवेश करने के कुछ महीनों बाद अपनी आय को समाप्त कर सकते हैं, एक टैक्स-सेवर फंड में, मूलधन के साथ-साथ लाभांश को 3 साल की लॉक-इन अवधि के पूरा होने के बाद ही निकाला जा सकता है। . टैक्स-सेवर स्कीम में उच्च लॉक-इन अवधि के परिणामस्वरूप, आप निवेश अवधि के अंत तक उच्च पूंजी वृद्धि उत्पन्न करते हुए अपने भविष्य के वित्त की बेहतर तरीके से योजना बना सकते हैं।

10.

म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

फंड स्विच करने का लचीलापन

म्यूचुअल फंड फंड स्विचिंग के विकल्प के साथ आता है। इसका मतलब है कि निवेशक अपने निवेश से बेहतर शर्तों और/या बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए योजनाओं के बीच या फंड के बीच स्विच कर सकते हैं। हालांकि, ज्यादातर मामलों में, फंड स्विचिंग विकल्प केवल उसी फंड की योजनाओं के बीच उपलब्ध होता है, न कि किसी विशेष कंपनी द्वारा पेश किए गए फंड के बीच।

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म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

फंड को ट्रैक करना

आसान म्यूचुअल फंड निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना कोई आसान काम नहीं है क्योंकि फंड यूनिट्स को सब्सक्राइबर्स द्वारा नियमित रूप से खरीदा और परिसमाप्त किया जाता है। यही कारण है कि म्यूचुअल फंड कंपनियां सभी निवेशों का स्पष्ट विवरण प्रदान करती हैं जिससे निवेशकों के लिए अपने निवेश पर नज़र रखना आसान हो जाता है। आप अधिकारियों से विवरण मांग सकते हैं या इसे उस फंड हाउस की आधिकारिक वेबसाइट से डाउनलोड कर सकते हैं जिसमें आपने निवेश किया है।

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म्यूचुअल फंड के टॉप लाभ में से एक

कर-बचत लाभ

एक म्यूचुअल फंड निवेश निवेशकों को कर-बचत लाभ भी प्रदान करता है। यदि आप अपना पैसा म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश करते हैं तो आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर-कटौती लाभ प्राप्त करने के पात्र होंगे। आयकर अधिनियम के अनुसार, एक म्यूचुअल फंड निवेशक को 1,5000 रुपये की राशि तक कर कटौती लाभ प्राप्त करने की अनुमति है। इसलिए, जब आप ऐसी टैक्स सेविंग स्कीमों में निवेश करते हैं तो आपको म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश की गई राशि के लिए आयकर का भुगतान नहीं करने का लाभ मिलेगा। इस तरह इस तरह के निवेश से आपकी कर योग्य आय कम हो जाएगी।

निष्कर्ष 

तो आइए जानते हैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ फायदे। म्युचुअल फंड वास्तव में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में बेहतर हैं क्योंकि अधिकांश लाभ अनन्य हैं और निवेशकों को कम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद करते हैं। हालांकि, चूंकि म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार उपयुक्त हों और निवेश करने से पहले विशेषज्ञों का मार्गदर्शन लें।

FAQ

Q1. भारत का सबसे बड़ा म्यूचुअल फंड कौन सा है?

Ans. यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (यूटीआई) भारत का सबसे बड़ा म्यूचुअल फंड संगठन है। यूटीआई म्यूचुअल फंड की स्थापना 1963 में हुई थी।

Q.2 म्यूचुअल फंड क्या है यह कैसे काम करता है?

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