पर्सनल लोन: योग्यता, व्याज दरें और लोन आवेदन 2021

बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों के लिये कई तरह की पॉलिसीज और लोन उपलब्ध कराती है। अगर हम लोन की बात करें तो कई तरह के लोन में सबसे पॉपुलर लोन में से एक पर्सनल लोन हैं। लेकिन लोन लेने से पहले पर्सनल लोन की योग्यता, व्याज दरें और आवेदन की सही जानकारी होना बहुत जरूरी होता है। पर्सनल लोन unsecured कैटेगरी में आता है मतलब इसमें गारंटी नहीं होती है। ये मिलने में आसान रहता है और बैंक आपकी जरूरत के हिसाब से इस तरह का लोन मोहया करा देती है।

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पर्सनल लोन क्या है

किसी भी बैंक या वित्तीय संस्था से अपने व्यक्तिगत कारणों से लिया जाने वाला धन पर्सनल लोन होता है। आप इस लोन को अपने निजी उद्देश्यों को पूरा करने के लिए बैंक या वित्तीय संस्था से लेते हैं किसी और लोन में इस तरह का प्रावधान नहीं है। इस तरह के लोन ज़्यदातर किसी मेडिकल इमरजेंसी या लड़की की शादी या घर के निर्माण में लिया जाता है। किसी और लोन की अपेक्षा ये लोन लेना आसान होता है क्योंकि इसमें आप किसी तरह की गारंटी नहीं देनी पड़ती। साथ ही पर्सनल लोन की EMI अपनी सुबिधा अनुसार बनवा सकते हैं।

पर्सनल लोन के आवेदन की पात्रता या योग्यता

पर्सनल लोन लेने के लिये आपको कुछ पात्रता मापदंडों को पूरा करने की जरूरत होगी जो निम्न प्रकार से हैं –

  • आपको किसी भी प्राइवेट या पब्लिक कंपनी में वेतनभोगी होना होगा।
  • आपकी उम्र 20 से 60 के बीच होनी चाहिए।
  • आपका सिबिल या क्रेडिट स्कोर 750 कम से कम होना चाहिए। (सिबिल स्कोर की जानकारी के लिए ये आर्टिकल पढ़िये Credit score या Cibil Score या गुड क्रेडिट क्या है पूरी जानकारी)
  • आप भारत के नागरिक हो।
  • आपके शहर और आप की न्यूनतम सैलरी या earning proof के अनुसार व्याज दर और लोन राशि आधारित।

पर्सनल लोन आवेदन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

  1. आपका पहचान पत्र। (आधार कार्ड, वोटर id, ड्राइवर लाइसेंस इत्यादि )
  2. आपका बैंक अकाउंट और बैंक स्टेटमेंट।
  3. लास्ट मंथ पे स्लिप।
  4. एम्प्लोयी कार्ड।
  5. KYC डॉक्यूमेंट।

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पर्सनल लोन की व्याज दरें

कुछ बैंक और वित्तीय संस्थाओ की व्याज दरें जो निम्न प्रकार से हैं –

बैंक / NBFCब्याज दर (प्रतिवर्ष)लोन राशि (₹)
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया9.60% से शुरु20 लाख तक
बैंक ऑफ बड़ौदा10.00% से शुरु50,000 से 10 लाख तक
आईसीआईसीआई बैंक10.50% से शुरु40 लाख तक
टाटा कैपिटल11.75% से शुरु20 लाख तक
पंजाब नेशनल बैंक8.95% से शुरु25,000 से 15 लाख तक
एचडीएफसी बैंक12.50% से शुरु1 लाख से 25 लाख तक
बजाज फिनसर्व11.49% से शुरु15 लाख तक
इंडियाबुल्स13.99% से शुरु1000 से 15 लाख तक
यस बैंक12.49% से शुरु1 लाख से 50 लाख तक

* ब्याज दरें बैंक / एनबीएफसी की पॉलिसी के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं। ऊपर दी गई दरें 1 सितम्बर, 2021 को अपडेट की गईं हैं।

 सबसे कम व्याज दर लेने वाले बैंक 

पर्सनल लोन पर सबसे कम व्याज दर लगाने वाले बैंक निम्न हैं –

बैंक का नामब्याज दरप्रोसेसिंग फीस
यूको बैंक8.45% से शुरू1% तक
सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया8.45% से शुरू₹500 तक
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 8.90% से शुरू0.50%
पंजाब नेशनल बैंक8.95% से शुरू1% तक
इंडियन बैंक9.05% से शुरू1% तक

आवेदकों के व्याज दरों में भिन्नता

अलग-अलग आवेदकों को उनकी आमदनी, समय और स्टैण्डर्ड वैल्यू के हिसाब से उनकी व्याज दरों में भी अंतर होता है। इनमे कुछ जानकारियां निम्न हैं –

  1. नौकरीपेशा या स्वरोजगार – अगर आपका स्वरोजगार अच्छा चल रहा है आपके बिज़नेस की मार्किट वैल्यू अच्छी है। आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको कम व्याज दर पर पैसा मिला सकता है वनस्पत जिसका रोजगार भरोसेमंद न हो। यदि आप MNC में काम करते हैं तो भी आपको कम व्याज दर पर ऋण मिल सकता है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि MNC कंपनी की एक ब्रांड वैल्यू होती है।
  2. पेंशनभोगी – कुछ बैंकों में पेंशनभोगी के लिए कम व्याज दरों पर ऋण देने की स्कीमें होती हैं।
  3. महिला -कुछ बैंक वीमेन एम्पावरमेंट के अंतर्गत कम व्याज दरों पर पैसा मिल जाता है।
  4. इसके अलावा आवेदक का प्रकार उसकी मार्किट वैल्यू, क्रेडिट स्कोर के हिसाब से भी कम व्याज दरों पर ऋण मिलता है।
  5. पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के माध्यम से भी आप अपनी व्याज दर कम कर सकते हैं।

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पर्सनल लोन के लिए EMI कैलकुलेशन

 EMI कैलकुलेशन निम्न हो सकता है एक उदहारण –

 

लोन मूल धन @ व्याज 

टाइम पीरियड 
1 साल 2 साल 3 साल 4 साल 5 साल 
5 लाख @ 10.50% 44,074 23,188 16,25112,801 10,746
10 लाख @ 11% 88,381 44,607 32,738 25,845 21,742
15 लाख @ 11.25% 1,32,747 70,085 49,285 38,950 32,800
20 लाख @ 11.5% 1,77,230 93,680 65,952 52,178 43,985

पर्सनल लोन के महत्वपूर्ण तथ्य

  1. पर्सनल लोन के आवेदन करते समय कुछ महत्वपूर्ण तथ्य निम्नलिखित हैं –
  2. आपको अपना क्रेडिट स्कोर जान लेना चाहिए आवेदन करने से पहले क्योंकि इस प्रकार लोन सैंक्शन होने की प्रोबेबिलिटी बढ़ जाती है।
  3. बिभिन्न वेबसाइट पर जाकर आप सारी बैंक की तुलना कर सकते हो।
  4. जितनी जरूरत हो उतना ही लोन लेना चाहिए।
  5. एक ही समय में कई आवेदन नहीं करने चाहिए।
  6. Paysense से लोन ले सकते हैं।
  7. न्यूनतम सैलरी आपकी सिटी के हिसाब से होती है अतः आप अपने बैंक से जानकारी ले सकते हैं।

उपरोक्त तथ्यों से स्पष्ट है कि पर्सनल लोन आप अपनी सहूलियत के हिसाब से कुछ नियमो के साथ कभी भी किसी भी जगह से किसी भी वित्तीय संस्था के साथ आवेदन कर सकते हैं और ले सकते हैं।

FAQ

Q 1. लोन की अवधि पूरी होने से पहले भुगतान कर सकते हैं ? क्या कोई शुल्क इस पर लगता है क्या ?

Ans. हाँ, लोन की अवधि से पहले आप भुगतान कर सकते हो और इस पर बची राशि का 3 % शुल्क लगता है।

Q 2. क्या मैं अपना पर्सनल लोन दुसरे बैंक में ट्रांसफर कर सकता हूँ ?

Ans. जी हाँ, आप ट्रांसफर कर सकते हैं अगर दूसरे बैंक में काम व्याज दर की कोई स्कीम निकली हुई है तो।

Q 3. अगर मेरा सैलरी अकाउंट है तो क्या में पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता हूँ ?

Ans. जी हाँ, आप आवेदन कर सकते हो।

Q 4. क्या मैं अपने लोन आवेदन में अपने पति या पत्नी की सैलरी भी जोड़ सकती हूँ ?

Ans. नहीं, आप अपने साथ नाम नहीं जोड़ सकते हैं।

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